西部担保：搭建风控体系 助推公司更高质量发展

进一步完善企业“风控体系”是国资国企改革的重要任务之一，也是确保国有企业高质量发展的重要保障。为进一步增强公司风险管理能力，今年以来，公司坚持以“合法合规+提升效率+风险防控”为核心，全面启动“全面风险管理提升年”行动，优化风险管理机制，建设“风控体系”，对风险进行分类、分层、分级管理，强化风险管理水平，建立健全内控控制，促进公司良好、稳健、高质量发展。

01，统筹谋划，精心安排部署

2023年4月，公司召开“风控体系”工作动员会，会上就行动方案、总体目标、人员安排、工作要求等内容进行了部署，成立了领导小组和实施小组，重点从风险识别、风险计量、风险处置等维度对公司经营中面临的信用风险、流动性风险、操作风险等风险进行分类、分层、分级管理，做好在发展中有效防控风险，确保不发生新的风险。会后下发了《西部（银川）融资担保有限公司“风控体系”建设行动方案》，要求全员必须思想上要重视、行动上要积极、成果输出要全面有效，严格按照行动方案、不折不扣地落实“风控体系”建设任务目标。

02，高效实施，保证成果输出

重点围绕“三道防线”、风险管理的方法与流程、内部控制的设计与执行，以业务活动为基础，以合法合规经营为目标，以数字化建设为辅助，以《风控手册》、《合规手册》为结果导向，建立事前风险防范、事中风险监测、事后风险处置的全流程风险防控管理体系。

一是进一步完善全面风险管理体系。首先，建立全面风险管理三道防线。在公司建立了管理层、风险管理办公室（合规风控部）、其他部门以及内审组成的风险管理组织架构。其次，进一步明确风险管理流程与方法。从风险信息收集、风险识别、风险分析、风险评估、风险应对、风险管理监督与考核全方位、全流程开展风险管理工作，搭建风险评估模型，根据量化的风险等级，确定相应的风险应对措施，使公司能够积极恰当地应对风险，提高风险应对的效率和效果。最后，实现风险的精准管理。通过全面梳理公司业务活动，对公司可能存在的风险进行全面排查，形成《全面风险库》，匹配控制措施，做好风险的预防性控制；对已发生风险并汇入《风险事项化解管理库》里的项目，坚持一企一策、一事一策形成《风险化解方案》，责任到人，跟踪落实进度，做到化解一项，销号一项。

二是建立健全内部控制体系。以五部委联合发布的《企业内部控制基本规范》及其配套指引等为依据，按照内控五要素建立健全内部控制体系，以制度和业务流程为主线，梳理业务流程图，编制风控矩阵，找出关键风险点，匹配控制措施，优化业务流程；从内控设计有效性与内控执行的有效性为落脚点，以内部控制监督为手段，形成了一套设计、运行均完备、有效的内部控制体系。以上所有内容最后形成了一个集风险管理与内部控制为一体的《风控手册》。

三是以合法、合规经营为底线，梳理国家级、部委级、宁夏区级、银川市层面的各类与公司经营紧密的相关政策，提炼各类强制性条款及指标，整理成册，形成《合规手册》，作为公司合法、合规经营的依据。

四是持续加强数字化建设。今年，公司完成了全面风险管理系统的搭建。后期，将持续开展批量化业务即票据承兑担保、电子债权凭证担保等业务的数字化建设，强化该业务保后监管的科技化、智能化手段，提升风险识别、风险预警的自动化能力。

如何将“风控体系”落到实处，是一个长远目标，也是最终目标。西部担保将以《合规手册》为基础，以《风控手册》为准绳，以全面风险管理系统为手段，持续做好公司风险管理与内部控制建设工作。下一步，公司将以“风控体系”为指导，强化全流程风险把控，做细尽职调查，严格风险审查，做实保后监管。切实做到风险早发现、早预警、早处置。真正将“风控体系”建设的成果落地。