法治护航发展 ——西部担保提升依法治企 “硬实力”

在西部大开发战略深入推进与法治经济建设不断深化的背景下，依法合规经营已成为担保机构抵御风险、服务实体经济的 “定盘星”。为全面贯彻银川市国资委和金投集团关于金融领域法律法规学习的工作要求，强化西部担保法治建设内核，公司将依法治企作为核心发展战略，以制度建设为根基、以流程管控为抓手、以风险防控为导向，构建全链条合规管理体系，为区域经济发展提供坚实的担保法治保障。

筑牢风控内控体系基石

公司以担保业务全流程合规为目标，启动内控体系升级工程，重点对担保业务决策机制、风险评估流程及法人治理结构进行系统性重构。结合担保业务特点，梳理形成担保项目合规操作指引，新增及修订《担保项目评审管理办法》等核心制度。通过优化受理、尽调、评审、审批、保后管理的全链条流程，明确各环节岗位职责边界，建立分级授权审批机制，实现担保项目从准入到退出的全周期风险管控。特别针对地区中小企业担保业务特点，创新设立 “双岗双责” 尽调机制，强化对反担保物合法性、客户资信状况的合规审查，将内控体系建设融入服务实体经济的战略定位中，切实提升风险预判与防控能力。

构建全链条合规审查机制

聚焦担保业务法律风险防控，公司组建由法律、金融、审计等专业人才构成的合规审查团队，建立 “项目全生命周期合规管理” 模式。在担保项目尽调阶段，团队深度核查客户主体资格、财务数据真实性、反担保措施合法性，重点审查担保合同、反担保协议等法律文件的合规性；在保后管理阶段，对客户经营状况、反担保物状态开展定期法律风险排查，建立风险预警、合规整改、跟踪验收”的闭环管理机制。今年以来，已完成对重点担保项目的合规“体检”，针对发现的合同条款瑕疵、反担保手续不全等问题，提出整改意见和建议，推动建立担保业务法律风险“防火墙”，为融资担保业务筑牢法治屏障。

打造合规文化育人体系

公司将合规意识培育作为法治建设的基础工程，构建分层分类、精准滴灌的培训体系。针对管理层，开展《民法典合同编》及金融监管政策专题研修，强化合规决策能力；针对业务团队，组织担保业务合规操作、法律风险案例剖析等实战培训，重点提升尽调审查、合同管理等实务技能；针对全体员工，开展“合规文化月”活动，通过法律知识竞赛、合规标兵评选等形式，营造“全员合规、全程合规” 的文化氛围。今年累计开展各类合规培训5场，覆盖员工60余人次，同步编制《西部担保合规操作手册》，将合规要求嵌入业务流程各环节，推动形成“制度管人、流程管事”的合规运营生态。

下一步，公司将继续秉持“法治筑基、稳健赋能”的发展理念，持续完善合规管理长效机制，建立“合规指标考核、动态监督评估”双轨机制，定期开展合规管理有效性评价。同时，深度结合金融市场特点，借鉴行业先进合规管理经验，打造具有区域特色的法治担保品牌，为助力中小企业发展提供更加坚实的法治保障，以合规经营底色擦亮公司高质量发展名片。